3. 이제 야생이다. 실전 안전 투자법

30이 되기 전에 1억을 모아라

‘역대 노벨상 수상자의 23%는 유대인, 미국 100대 기업의 40%는 유대인 소유!’

구글, 코카콜라, 인텔, IBM은 유대인이 만든 세계적인 기업이다. 유대인인 스티브 잡스, 마크 저커버그, 스티븐 스필버그는 세상을 바꾸었고, 유대인이 창업한 로스차일드, 록펠러, 골드만삭스, JP 모건은 세계 금융을 지배하고 있다. 유대인이 세계적인 기업과 금융을 지배하는 데는 특별한 그들만의 전통이 있다. 유대인은 13세가 되면 ‘바르 미쯔마’라고 불리는 성인식을 행한다. 이때 주는 3가지 선물이 있는데 토라(성경), 시계, 통장이라고 한다. 통장은 축의금을 모아 5천만 원 정도 되는 돈을 자신의 이름으로 된 통장에 넣어준다. 성인이 된 아이가 대학을 졸업할 때 창업 등의 자금으로 쓸 수 있도록 펀드나 장기저축을 해준다고 한다. 유대인은 어릴 때 부터 돈에 대한 가치관을 직접 체험할 수 있도록 그들만의 문화를 이어오고 있다.

쑤린 작가는 <유대인 생각공부>에서 유대인의 돈에 대한 습성을 다음과 같이 말했다.

“유대인은 언제 어디서나 그들의 지혜를 돈과 연결시킨다. 어떤 것이든 유대인의 손에 들어가면 돈과 인연을 맺는다. 그들은 일찌감치 문화와 예술을 포함한 모든 분야를 상품으로 만들었다. 유대인에게 돈을 버는 것은 하나의 신앙이자 삶의 목적이며 존재 이유다. 이처럼 유대인은 천재적 재능을 부와 융합하였다. 유대인은 언제 어디서나 어떻게 하면 돈을 벌 수 있을까를 생각한다.”

만약, 우리도 유대인처럼 성인식 때 5천만 원을 받고 항상 돈 벌 궁리를 하면 30이 되기 전에 1억 모으기는 훨씬 더 쉬울 것이다. 아쉽게도 우리의 현실은 그렇지 못한 경우가 대부분이다. 어릴적 받은 세뱃돈은 어머니 주머니로 맡기는 순간 더 이상 내돈이 아닌 경우가 많다. 그런 우리가 서른 살이 되기 전에 1억을 모을려면 어떻게 해야할까? 지금부터 그 노하우를 하나씩 알아보기로 하자.

종잣돈 만들기가 중요한 이유

나는 1997년 말 IMF 외환위기 때 경북 영천에 있는 구조조정 대상 저축은행에서 감독관 역할을 수행한 적이 있었다. 감독관은 매일매일의 자금집행 내용도 점검 한다. 그러던 어느날 나는 지급전표를 보고 깜짝 놀랐다. 저축은행 예금자인 어느 시장 상인에게 이자를 지급하는 지급전표에는 정확히 700만 원 정도의 금액이 적혀 있었다. 그는 저축은행에 3억 원 정도를 정기예금으로 맡겨 놓았는데 그 당시 예금 금리가 연 31% 정도여서 매달 이자로 700만 원 넘게 받아가고 있었다. 그 당시 미혼이었던 나로서는 어떻게 하면 저렇게 큰돈을 받아갈 수 있을까? 라는 생각이 들었고 그 포목상이 이루어 놓은 부(富)가 많이 부러웠다. 지금도 그 지급전표가 눈에 선하다.

한편, IMF 외환위기 당시 나는 성산동에 있는 어느 아파트에 전세로 살고 있었다. 평소에는 2~3억 원 정도 하는 아파트였는데 위기가 발생하자 매매가가 6천만 원 정도로 폭락했다. 그때 여유자금을 가지고 있던 나의 회사 동료는 기다렸다는 듯이 너무나 쉽게 아파트 한 채를 구매 했다. 그 광경을 보고 나는 정신이 번쩍 났다.

“세상은 이렇게 돌아가는구나! 지금과 같은 위기의 시대에도 누군가는 쉴 새 없이 돈을 벌어들이는구나! 이래서 종잣돈이 중요하구나!”

그 당시 나에게 7천만 원만 있었어도 아파트 한 채를 살 수 있었을 것이고, 요즘처럼 자산가격이 폭등하는 시기이면 나도 경제적 자유를 달성했을 텐테….라는 아쉬움이 든다.

미래 수입원을 만드는 소득 파이프라인 만들기

소득 파이프라인은 송유관에서 유래한 단어이다. 파이프라인은 전국 각지에 흩어져있는 천연가스·석유 생산시설에서 만들어진 결과물을 저장고로 이동시키기 위해 사용되고 여러 곳에서 한 곳으로 연결되는 특성이 있다. 마찬가지로 소득 파이프라인도 자신의 수입원을 직장 한 곳으로 제한하지 않고 2~3곳 혹은 그 이상의 수입원을 새롭게 만들어 어느 한쪽의 수입이 감소하더라도 안정적인 삶을 유지할 수 있게 해준다.

내가 제안하는 소득 파이프라인 만드는 법 3가지는 간단하다. 첫째, ‘잠자는 동안에도 돈이 들어오게 하라’이고, 둘째, N잡러가 되라, 마지막으로 ‘책을 써라’이다.

먼저 ‘잠자는 동안에도 돈이 들어오게 하라’에 대해 살펴보자.

이한영 작가는 <시대의 1등주를 찾아라. 1등 펀드매니저처럼 생각하고 투자하는 법>에서 시대의 흐름을 탄 회사의 주가가 왜 상승했는지 실제 사건을 바탕으로 다음과 같이 말했다.

“아무리 잘 나가는 대형주라도 큰 흐름을 만나지 못하면 시장의 관심을 받을 수 없다. 2020년에 SK이노베이션, 카카오, 삼성전자가 만들어 낸 높은 수익률은 모두 이 흐름을 제대로 만난 결과였다. 2차전지, 플랫폼, 반도체 등의 산업이 돌아가며 시장을 이끌었는데 이때 각 산업을 대표하는 1등 주식이 차례로 큰 수익을 냈다.”

이처럼 성장 가능성이 높은 기업에 투자하는 것은 기업이 성장함에 따라 자신의 자산도 늘어날 수 있는 좋은 기회가 될 것이다.

투자의 귀재 워런 버핏이 추천한 해외ETF가 요즘 시중에 회자되고 있다. 흥미로운 것은 해외ETF에 투자하면 어느 회사가 가장 성공할 회사인지, 어느 산업이 성공할 산업인지, 어떤 기업이 살아남을지 예측에 실패하더라도 잘 분산된 주식들을 통해 자본주의의 성공, 미국의 성공에 올라탈 수 있다는 점이다. 아울러 월 배당 ETF에 투자를 하면 배당금으로 파이프라인을 구축할 수 있는 장점도 있다.

나는 “주식투자는 매입 주가와 상관없이 장기투자로 수익을 기대하는 것이다.”라고 생각한다. 약 10년 뒤에 10배 정도 주가가 오를 것이라는 기대를 하면서 적금 붓듯 적립식 매수를 하면 괜찮을 것이다.

두 번째 ‘N잡러가 되라’이다. 우리는 언젠가는 은퇴를 한다. 은퇴 후에도 경제생활을 해야 하기 때문에 직장인들은 N잡러를 꿈꾼다. N잡러는 2개 이상 복수를 뜻하는 ‘N'과 직업을 뜻하는 ’Job', 사람을 뜻하는 ‘~러(er)'가 합쳐진 신조어로 ’여러 직업을 가진 사람‘이란 뜻이다. 본업 외에도 여러 부업과 취미활동을 즐기며 시대 변화에 언제든 대응할 수 있도록 전업(轉業)이나 겸업(兼業)을 하는 이들을 말한다.

직장인 10명 중 5명은 ‘N잡러’이며 현재 N잡러가 아닌 이들도 상당수가 N잡러를 희망하고 있는 것으로 나타났다. 지식공유플랫폼 해피칼리지는 직장인 1020명을 대상으로 진행한 ‘직장인 N잡러’에 대한 설문조사 결과를 발표했다. 그 결과 ‘2개 이상의 직업이 있는 N잡러인가’를 묻는 질문에 절반에 가까운 49.2%가 N잡러라고 답했다. N잡러의 유형에는 ‘재능공유 등 비대면 아르바이트’, ‘인플루언서 활동’, ‘서비스직 등 출근형 아르바이트’, ‘강의·출판’, ‘쇼핑몰 등 온라인 사업’, ‘가게 등 오프라인 사업’, ‘배달 등 O2O 플랫폼 아르바이트’ 등 이었다.

N잡러를 하는 이유로는 ‘돈을 벌기 위해’, ‘제2의 인생 대비’, ‘즐길 수 있는 일을 하려고’, ‘자기만족과 자아실현’, ‘시대 변화에 맞는 일을 찾을려고’, ‘취업난 대비’ 등 이었다.

(자료 출처 : Happy College)

이러한 ‘N잡러’ 현상은 자신이 가지고 있는 재능을 한껏 발휘할 수 있다는 측면에서 긍정적으로 생각한다. 이러한 재능을 선천적으로 타고난 사람들이 있는가 하면, 후천적인 노력으로 재능을 얻어낸 사람들도 있다. 후천적 노력을 통해 재능을 습득하는 것은 자신의 재능을 현실적으로 생각해 보면서 현재 자산이 처한 다양한 상황을 개선하기 위해 최선의 노력을 하여 자신의 삶을 만들어 가려는 몸부림이라고 생각한다.

마지막으로 ‘책을 써라’이다.

책을 쓰면 온라인과 오프라인을 망라하여 그 분야의 전문가로 인정 받게 된다. 또한, 나만의  경쟁력이 생기고 인세 수입금은 보너스다. 나는 2020년 10월에 고려대 평생교육원에서 운영하는 고려대 명강사최고위과정에 입학하여 2021년 1월에 수료하였다. 동 과정에는 「명강사 25시」라는 공저책을 쓰는 프로그램이 있다. 이과정에서 공저에 참여하여 「엄~청 중요한 금융정보 “생생금융통!!”」이라는 제목의 글을 써서 작가로 데뷔하였다.

나는 2020년 9월에 공공기관 외부면접관을 교육하는 기관인 KCA한국컨설턴트사관학교에서 외부면접관 교육을 들었다. 이 과정을 계기로 「미래 유망 기술과 경영」이라는 공저책에 참여하여 「핀테크 금융기술 서비스」라는 제목을 글을 썼다.

대통령비서실 연설비서관, 대통령의 글쓰기, 회장님의 글쓰기 저자 강원국 작가는 ‘대통령 연설문 쓰는 남자, 강원국의 글쓰기’ 라는 강의에서 책쓰기에 대해서 다음과 같이 말했다.

“평균수명이 길어지면서 은퇴 후의 삶이 길어진 현실에서 은퇴 후에는 명함이 없고 소속이 없는 오랜 세월을 보내야 한다. 이때 필요한 것이 책이다.”

“온전한 ‘나’를 위한 삶을 살아야 하는 은퇴 후의 여생은 자기만의 생각과 경험을 녹인 콘텐츠를 나누면서 살아야 한다. 내가 관심있는 것, 잘 아는 것, 좋아하는 그 무엇이 책의 형태로 있어야 한다. 자기만의 생각과 경험의 총체를 책으로 만들어라.”

“직장생활 이후의 여생이 길어서 책이 없으면 살 수 없다. 자기 콘텐츠가 있어야 하는 만인저작의 시대가 도래할 것이다.”

나는 2권의 공저책을 쓴 경험이 있다. 그동안 직장생활 하면서 겪은 다양한 경험과 그 경험을 통해 얻은 노하우, 시사점과 교훈 등을 중심으로 글을 썼다. 나의 경험을 통해 얻은 나만의 인사이트는 독자에게 특별한 요소이기를 바란다. 앞으로도 다음 세대를 위해 좋은 흔적을 남길 수 있는 책을 쓰고 싶다.

부의 창출 공식을 알고 실전에 임하라

롭 무어는 <확신>이라는 책에서 부의 창출공식을 다음과 같이 설명한다.

부 = (가치 + 공정한 교환) X 레버리지

가치란 다른 사람들에게 제공하는 서비스다. 만약 문제를 해결해 주고, 납득할 만한 서비스를 받은 사람이 다른 사람에게 소개해 준다면 당신은 더 높은 가치를 지니게 된다. 공정한 교환은 가치 있는 서비스를 제공하고 받은 대가이다. 여기에는 지속 가능한 이윤이 포함되어 있어야 한다. 그냥 공짜로 교육을 할 수는 있다. 하지만 지속 가능한 조건인지를 따져봐야 한다. 레버리지란 가치를 창출하는 규모와 속도, 영향력이다. 이 레버리지에 대한 개념은 강사의 강의 재창출 능력으로 이해하면 된다. 한두 번의 온라인 강의가 향후 어떤 영향력이 있을지 아무도 모른다. 조금이나마 도움이 되고 평판이 좋으면 다음에 또 다른 기회가 올 것이다. 온라인 강의를 하면서 작은 스킬들이 늘어났다. 짧은 동영상과 설명을 돕는 사진자료가 조미료 역할을 해서 강의 재창출 능력에 도움이 된다.

롭 무어는 세 가지 부의 창출 요소(가치, 공정한 교환, 레버리지)에 균등하게 초점을 맞추라고 강조한다. 단 순서에 유의하라고 한다. 가치를 먼저 창출하고 공정한 교환을 이루고, 레버리지화 하는 것이다. 우리가 언제, 어디서, 무엇을 하더라도 이러한 부의 창출 공식을 실천에 옮긴다면 경제적으로 자유로워질 것이라고 믿는다.