3. 재테크에 도움 되는 정보 찾는 법

길을 모르면 늦게 가거나 목숨을 잃을 수도 있다.

2020년 10월 어느 주말, 나는 고려대 명강사최고위과정의 워크숍에 참석하기 위해 강원도로 자동차 여행을 떠났다. 1박2일의 워크숍 일정을 무사히 마치고 서울로 귀경하는 길이었는데 갑자기 승용차 계기판에 ‘공기압 점검’이라는 메시지가 나왔다.

그래서 나는 차량의 기수를 돌려서 인근에 있는 정비업소로 향했다.

정비사는

“타이어에 공기를 주입해 준 후, 타이어 위에 손을 대보고서 아무런 이상이 없다.”고 했다.

이에 시동을 켜고 출발하려는 데 또 ‘공기압 점검’ 메지시가 떠서 다른 정비사에게 문의하니

“1km정도 주행하면 괜찮을 것이다.“라고 했다.

이때까지만 해도 나는 내가 죽을 수도 있는 사고를 당하리라고는 꿈에도 생각하지 못했다.

정비업소를 떠나 차량을 운행한지 약 30분정도 지났다. 차는 터널을 통과하고 있었는데 갑자기 차체가 흔들리기 시작했다. 이윽고 차량의 왼쪽 뒤타이어에서 ‘드르륵’하는 소리가 들리면서 타이어의 알루미늄 휠이 아스팔트에 닿아서 마찰음 소리가 났다. 순간 생각했다.

“아, 이렇게 죽는구나!”

절체절명의 위기의 순간에 나는 침착함을 잃지 않고 차량의 속도를 줄이면서 2차선으로 차량을 이동해 주행했다. 터널을 빠져 나오니 인근에 휴게소가 있어서 휴게소 입구에 차량을 무사히 정차시켰다. 차량에서 내려 타이어를 살펴보니 타이어가 걸레처럼 너덜너덜해져 있었고 다행히 알루미늄 휠은 약간의 기쓰만 났을 뿐 구조가 훼손되지는 않았었다.

이러한 일이 일어나고 난 후, 지인하고 점심식사를 하면서 지인에게 사건의 자초지종을 말했다.

“그런 경우 보험회사에 전화하면 긴급 출동해서 임시로 타이어 펑크를 때워준다.”라고 했다.  내가 몰라도 너무 몰라서 나의 목숨을 담보로 차량을 운행했던 것이다.

나는 이 사건으로 인해 정비만 잘 받았어도 계속 사용하였을 타이어의 교체 비용으로 적지 않은 금액을 지출했다. 고정지출이 아닌 변동지출을 하였던 것이다. 비록 적은 금액이지만 개인적으로는 나의 경제상황을 나쁘게 만들었던 것이다.

우리는 평소에 재테크에 도움되는 정보에 관심을 가져야 한다. 그래야만 경제적으로 손해 볼 일을 줄일 수 있기 때문이다.

영국의 철학자이자 행정가였던 프랜시스 베이컨이 말한대로, ‘아는 것이 힘’인 것이다.

우리의 경제생활에 도움이 되는 정보를 얻을 수 있는 금융소비자정보 포털사이트 ‘파인’과  금융소비자 피해구제제도에 대해서 소개하려고 한다.

금융소비자정보 포털사이트 ‘파인’

금융감독원에서는 금융소비자가 금융거래 과정에서 필요로 하는 모든 정보를 제공하는 포털사이트로 “파인(FINE, Financial Informatio NEtwork)"을 개설(2016.9.1)하여 운영 중이다. “파인”은 금융거래에서의 정보비대칭성 해소를 통한 금융소비자의 권익 제고를 목표로 하고 있다.

“파인”은 금융정보 유형별로 금융상품, 금융조회, 금융꿀팁, 금융회사, 금융피해 예방·구제, 금융교육, 금융통계, 서민·중소기업 지원, 기업정보의 9개 분야, 48개의 금융정보서비스로 구성되어 있다. 금융상품 비교검색, 금융거래내역 조회, 실용금융정보(금융꿀팁), 제도권 금융회사 조회, 금융통계 및 기업공시 정보확인 등을 한 곳에서 할 수 있다.

금융소비자 정보 포털 “파인” 페이지(http://fine.fss.or.kr)

(‘잠자는 내 돈 찾기’서비스) 2019년 6월 말 기준 만기가 지나도 금융회사에 찾아가지 않고 잠자는 예금, 보험금 등은 계좌 수로는 약 2억 개 정도이며, 금액으로는 약 9.5조 원이다. 이러한 현상이 발생하는 원인은 금액의 많고 적음을 떠나 자신의 금융자산이 잠자고 있다는 것을 모르기 때문인데, 이렇게 개인이 잊고 있었던 내 돈을 찾을 수 있다. 은행, 저축은행, 보험사, 증권사 등에서 장기간 거래하지 않아 잠자고 있는 휴면계좌(은행예금, 보험 해약환급금 등)를 빠짐없이 신속하게 검색할 수 있다.

(‘금융 상품 한 눈에’서비스) 저금리 시대에 조금이라도 수익률이 높은 금융 상품을 알아보고 싶지만, 은행별로 비슷한 상품이 많아 고민하는 분들에게 금융상품별 금리, 수익률을 한눈에 비교할 수 있다. 예금·적금 금리, 대출금리, 연금저축 수익률, 펀드 및 실손의료보험 보험료 등을 쉽게 비교할 수 있어서 유익하다.

(‘통합연금 포털’서비스) 연금가입 내역 뿐만 아니라 얼마를 받을지도 알 수 있다. 연금에 가입한 이후 나중에 얼마를 받을지 궁금한 경우에 통합연금 포털을 통해서 조회를 할 수 있다. 개인연금, 퇴직연금은 물론 국민연금, 사학연금 등의 가입내역, 예상연금액 등을 한 번에 조회할 수 있다.

(‘금융 꿀팁’서비스) 금융꿀팁에서 잘 모르고 넘어가는 알아 두면 피가 되고 살이 되는 금융정보를 배울 수 있다. 보험가입시 유의사항, 이자 줄이는 법, 보이스피싱 예방법, 휴가철 유익한 금융정보, 카드 사용법, 신용등급 올리기 노하우 등 금융생활에서 알아 두면 유용한 정보를 확인할 수 있어서 유용하다.

(‘상속인 금융거래 조회’서비스) 상속인 금융거래 조회서비스를 통해 상속재산과 빚 등을 편리하게 확인할 수 있습니다. 상속인이 피상속인의 금융재산·채무, 비금융정보(세금체납, 공공정보, 연금가입여부 등)를 확인 가능하며, 상속인이 관련 서류를 준비하여 금융감독원, 전체 은행(수출입, 외국은행 국내 지점 제외), 농협·수협 단위조합, 삼성생명, 한화생명, KB생명, 유안타증권, 우체국, 시·군·구청 및 읍·면·동 주민센터 등에 있는 접수처에 신청하면 된다.

(‘보험 다 모아’서비스) 일반적으로 여름 휴가 시즌에 제주도나 동해안 지역에 여행 가서 렌터카 업체가 제공하는 보험에 가입한 경험이 있을 것이다. 이러한 경우에 ‘보험 다 모아’ 서비스를 통하면 자동차보험 등 보험상품을 한 번에 비교할 수 있어서 좋다. 자동차보험, 실손의료보험, 여행자보험, 연금보험 등의 보험 상품별 보험료를 한눈에 비교할 수 있다.

(‘서민금융 1332’서비스) 서민금융 1332 서비스를 통해 여러 기관에 산재되어 있는 서민금융정보를 종합하여 얻을 수 있다. 서민맞춤대출 안내, 불법사금융 대응 요령, 개인신용정보 무료 체험, 제도권 금융회사 조회, 소득수준·신용등급에 맞는 지원제도 안내 등 종합적인 정보를 제공하고 있다.

(‘제도권 금융회사 조회 및 등록대부업체 통합 관리’서비스) 정상적인 금융회사인지 파인에서 편리하게 확인할 수 있다. 은행법, 저축은행법, 자본시장법 등 금융 관련 법규에 따라 설립된 금융회사인지 여부를 확인 할 수 있으며, 금융감독원 또는 지방자치단체에 등록된 대부업체인지 여부도 조회할 수 있다. 유사 수신업체에서 고수익을 보장한다고 하면서 투자를 권유할 때 그 회사가 안심하고 투자할 수 있는 제도권 금융기관인지 여부를 확인하실 때 유용하게 활용할 수 있다.

(‘금융주소 한 번에’서비스) 주소 변경을 한 번에 할 수 있다. 금융감독원은 2016년 1월부터 ‘금융주소 한번에’ 서비스를 제공하고 있다. 개인은 거래하고 있는 금융회사의 영업점을 방문하거나 홈페이지에 접속하여 ‘금융주소 한 번에’ 서비스를 이용하여 주소 변경을 하면 거래하는 모든 금융회사에 있는 주소가 한꺼번에 변경이 되어 편리하다.

(‘금융자문 서비스’) 합리적인 자산 포트폴리오를 위해 1:1 무료 재무상담 받을 수 있다. 자산관리전문가가 부채관리, 소득 및 지출관리, 은퇴·노후 준비 등 맞춤형 재무상담 서비스를 제공한다.

금융소비자 피해구제제도

금융소비자가 금융거래를 하면서 손해를 입은 경우 금융거래의 당사자인 금융소비자와 금융회사 간에 직접 해결하는 것이 바람직하다. 금융소비자는 금융회사의 소비자불만코너를 통해 이의를 제기하고 금융회사의 대응으로 피해를 구제하는 것이 일반적이다. 그러나 당사자 간에 원만히 해결되지 않을 때에는 다양한 피해 구제 방법이 있다. 이러한 제도에는 민원상담, 금융민원 신청, 금융분쟁조정, 민사소송을 통한 사적인 분쟁조정방법 등이 있다.

금융감독원 콜센터(1332)를 통한 민원 상담

금융거래 과정에서 불편을 겪거나 피해를 입은 경우는 물론 금융과 관련한 의문 사항이 있으면 금융감독원에 내방하여 대면 상담을 하거나 전화 또는 인터넷 채팅의 방법으로 민원상담을 할 수 있다. 민원인은 평일 오전 9시에서 오후 6시 사이에 금융감독원에 방문하거나 “금융감독원 콜센터 1332”에 전화를 하여 대면 상담이나 전화상담을 받을 수 있다. 인터넷채팅상담은 평일 오전 9시에서 17시 사이에 가능한데, 인터넷 채팅의 경우 직접 금융감독원에 내방하기 어려운 경우를 위해 제공하고 있다.

전국 어디에서나 국번 없이 ‘1332’를 누르면 “금융감독원 콜센터 1332”에 전화하여 상담할 수 있다. 콜센터는 금융회사 업무처리 등과 관련한 불만이나 피해 상담뿐만 아니라 상속인금융거래조회서비스, 사금융 관련 상담, 금융범죄 및 비리 신고, 기업공시 안내, 중소기업 금융애로센터, 금융자문서비스 등도 연계하여 민원전화 통합창구로서의 역할을 수행함으로써 전화 한 통화로 신속하고 효율적으로 상담을 받을 수 있도록 ‘One - Call 서비스’를 제공하는 한편, 상담원이 통화 중인 경우 연락처를 남겨두면 상담원이 직접 전화하는 ‘Call - Back 서비스’도 제공하고 있다.

금융감독원 금융민원 신청

금융상담을 통해 해결되지 않거나 구체적인 사실관계 확인이 필요한 경우, ‘금융민원 처리 서비스’를 이용하면 된다. 인터넷 e-금융민원센터(www.fcsc.kr), 우편, FAX 및 방문을 통해서도 민원 신청이 가능하다. e-금융민원센터에서는 은행, 증권, 투자신탁, 보험, 카드, 종합금융회사, 리스, 저축은행, 부동산신탁, 할부금융, 신기술금융, 신용협동조합, 신용정보회사 등에 대한 민원을 다루고 있으며 여기에 언급되지 않은 기타 기관에 대한 민원의 경우 보다 정확하고 신속한 민원처리를 위해 해당 기관에 직접 민원을 제기하는 것이 유리할 수 있다.

금융협회를 통한 민원 처리 서비스

금융거래과정에서 불편을 겪거나 피해를 입은 경우는 물론 금융과 관련한 의문 사항이 있으면 금융협회에도 민원을 제기할 수 있다. 손해보험협회는 변호사로 구성된 심의위원이 자동차 사고에 대한 과실 비율을 심의하여 결정하는데, 보험회사를 통해 민원을 신청하면 된다. 금융투자협회는 금융상품 불완전판매 등 금융투자회사의 영업 행위와 관련된 분쟁조정을 처리하고 있다. 우편 및 방문을 통해 민원을 신청할 수 있다. 여신금융협회에서는 신용카드 가맹점의 부당행위, 신용카드 불법 모집 등에 대한 신고를 접수받고 있다. 여신금융협회 홈페이지에서 신고를 하면 된다.

금융감독원 분쟁조정 처리 서비스

금융거래와 관련한 분쟁이 있을 경우 금융소비자는 법원에 소송을 제기하기 전에 언제든지 금융감독원에 분쟁조정을 신청할 수 있다. 금융분쟁조정제도는 주로 금융소비자가 금융회사를 상대로 제기하는 금융분쟁에 대하여 금융감독원이 조정신청을 받아 조정 의견을 제시하여 당사자 간의 합의를 유도함으로써 소송을 통하지 않고 분쟁을 원만하게 해결하는 제도를 말한다.

여기서 금융분쟁이란 금융소비자가 금융회사와의 금융거래와 관련하여 권리·의무 또는 이해관계가 발생하는 경우 금융회사를 상대로 제기하는 분쟁을 의미한다. 금융분쟁조정은 일반민원과 동일한 방법으로 인터넷(e-금융민원센터, www.fcsc.kr), 우편, FAX 및 방문(본원 및 지원)을 통해 신청이 가능하며, 같은 내용에 대하여 이미 민원을 제기하여 처리 중인 경우에는 추가로 금융분쟁조정을 신청할 필요는 없다. 금융민원이 해결되지 않고 금융분쟁이 발생한 경우 그에 대한 조사를 거쳐 금융감독원은 분쟁의 내용을 통지하고 당사자 간의 합의를 권고한다.  하지만 신청을 받은 날로부터 30일 이내에 합의가 이루어지지 않으면 이를 금융분쟁조정위원회에 회부하여 금융분쟁 조정을 하게 된다.

민사소송 제기

금융분쟁조정을 통해서도 원만히 해결되지 못한 민원(분쟁)에 대해서는 민사소송을 통해 피해구제를 받을 수 있다. 민사소송은 소송을 당하는 이(피고)의 주소가 있는 법원에 제기하게 되는데, 이때 소송을 제기하는 사람(원고)은 소장을 법원에 접수하게 되는데 이로써 소송의 절차가 시작된다. 소장에는 당사자의 인적사항, 청구취지, 청구원인 등을 기재하게 되며, 소장이 접수되면 법원에서는 이를 심사하고 피고에게 답변서 제출을 요구하게 된다. 답변서는 소장을 송달받은 날부터 30일 이내에 제출해야 하며 이 기한 안에 제출하지 않은 경우에는 원칙적으로 판결선고기일이 결정된다.

이후에는 변론 절차를 거치게 되는데 서면공방 및 기일 전 증거조사, 쟁점 정리(기일), 증거조사(기일)를 거치게 되며 이때 민사소송의 당사자들은 늦어도 제1회 재판기일 전에 증거를 일괄하여 제출하고 신청해야 한다. 민사소송은 법원의 판결선고로 마치게 된다.

법원은 판결선고 전이면 언제든지 별도의 조정기일 회부 없이 분쟁의 해결을 위해 화해를 권고하거나 조정에 회부할 수 있으며, 민사조정은 법관이나 법원에 설치된 조정위원회가 분쟁 당사자의 주장을 듣고 관련 자료 등 여러 사항을 검토하여 당사자들의 합의를 주선하는 제도이다,

금융소비자가 민사소송을 통하여 분쟁을 해결하고자 하는 경우에는 변호사를 통해 소송을 제기할 수 있지만, 변호사의 도움을 받을 수 없다면 법원 홈페이지의 “전자소송”을 이용하여 직접 소장을 법원에 제출할 수 있다. 또한, 대한법률구조공단은 경제적으로 어렵거나 법을 잘 모르는 사람들에게 법률상담, 변호사 소송대리 등의 법률적 지원을 하고 있다.

“아는 것이 힘이다.”

정보를 활용하는 사람이 그렇지 않은 사람보다 금융 포트폴리오 작성도 잘하고 결국 경제적 자유를 더 빨리 얻게 된다.